交通银行业务频违规年内被累罚万湖北分行因抵押贷等被罚万警告人

长江商报消息●长江商报记者徐佳

拥有百年历史的交通银行（601328.SH、03328.HK）成为罚单大户。

8月2日，国家金融监督管理总局湖北监管局发布多张罚单。因线上抵押贷管理不尽职、按揭贷款风险管理不尽职等多项违法违规行为，国家金融监督管理总局湖北监管局对交通银行湖北省分行罚款490万元，11名当事人被警告，或被罚款5万元。

据长江商报不完全统计，包括此次在内，今年以来，交通银行及下属分行、支行累计已收到34张监管罚单，合计被罚金额超过2584万元。

截至2024年3月末，交通银行资产总额接近14.24万亿元，较上年末增长1.26%，其中客户贷款余额8.2万亿元，较上年末增加2461.38亿元，增幅3.09%。

截至2024年3月末，交通银行不良贷款余额1083.77亿元，较上年末增加26.89亿元，增幅2.54%；不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点。

贷款业务多项违规被罚490万

8月2日，国家金融监督管理总局湖北监管局发布多张罚单，剑指交通银行多项违规行为。

行政处罚信息公开表显示，交通银行湖北省分行存在的主要违法违规事实包括线上抵押贷管理不尽职，形成不良；按揭贷款风险管理不尽职；房地产开发贷款贷后管理不尽职；贷款三查不尽职形成重大损失；经营性物业贷风险管理不尽职；违规发放并购贷款用于股本权益性投资；内控管理严重违反审慎经营规则。

依据相关规定，国家金融监督管理总局湖北监管局对交通银行湖北省分行罚款490万元，作出处罚决定的日期为2024年7月29日。

不仅如此，包括交通银行湖北省分行行长、湖北省分行业务处理中心总经理、湖北省分行授信管理部总经理、湖北省分行风险管理部总经理、湖北省分行营运管理部副总经理（主持工作）、湖北省分行业务处理中心副总经理、湖北省分行业务处理中心员工、汉阳支行副行长、汉阳支行客户经理等在内的11名当事人均被警告，其中多人还被罚款5万元。

长江商报记者梳理发现，今年以来，交通银行已多次被罚。其中，今年1月，交通银行德州分行、开封分行、镇江分行等多个分行合计收到12张监管罚单，涉及的违法违规事实则包括贷款“三查”不尽职、贷后管理不尽职、授信业务管理不到位等。

今年4月，交通银行再因贷前调查严重不尽职、违规发放土地储备贷款、违规发放项目贷款等问题收8张罚单。今年6月，交通银行则收到6张监管罚单。

据长江商报记者不完全统计，今年年内，交通银行及下属分行、支行累计已收到34张监管罚单，合计被罚金额超过2584万元。

一季度贷款信用减值损失144.62亿

作为中国第一家全国性国有股份制商业银行，交通银行始建于1908年，1987年重新组建后正式对外营业。2007年5月交通银行在上交所挂牌上市，2023年11月入选全球系统重要性银行。

长江商报记者注意到，交通银行此次被罚主要涉及贷款投放领域。截至2024年3月末，交通银行资产总额接近14.24万亿元，较上年末增长1.26%。客户贷款余额8.2万亿元，较上年末增加2461.38亿元，增幅3.09%。其中，公司类贷款余额5.43万亿元，较上年末增加2534.44亿元，增幅4.89%；个人贷款余额2.5万亿元，较上年末增加286.55亿元，增幅1.16%。

而在信贷资产质量方面，截至2024年3月末，交通银行不良贷款余额1083.77亿元，较上年末增加26.89亿元，增幅2.54%；不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率197.05%，较上年末上升1.84个百分点；拨备率2.60%，较上年末上升0.01个百分点。

不过，近年来，受存量贷款重定价、房贷利率调整、LPR多次下调等因素影响，交通银行生息资产收益率降幅较大，该行净利息收益率面临下滑压力。

数据显示，2023年，交通银行实现营业收入2575.95亿元，同比增长0.31%；归属于母公司股东的净利润（净利润，下同）927.28亿元，同比增长0.68%。

报告期内，交通银行利息净收入1641.23亿元，同比减少57.59亿元，同比下降3.39%；净利差1.14%，同比下降23个基点；净利息收益率1.28%，同比下降20个基点。

今年第一季度，交通银行实现利息净收入415.58亿元，同比增加9.10亿元，增幅2.24%；在营业收入中的占比61.97%，同比上升1.37个百分点。报告期内，该行净利息收益率1.27%，同比下降6个基点。

今年第一季度，交通银行实现手续费及佣金净收入118.79亿元，同比减少8.06亿元，降幅6.35%；在营业收入中的占比17.71%，同比下降1.20个百分点，主要原因则包括银保手续费“报行合一”及权益类基金产品尾佣率下调等，代理保险及代销基金业务收入同比下降；跨行结算业务量波动使跨行手续费收入减少，信用卡违约率同比下降使违约金收入有所减少，银行卡业务整体收入同比下降。

在上述因素影响下，今年第一季度，交通银行实现营业收入670.59亿元，交通银行业务频违规年内被累罚万湖北分行因抵押贷等被罚万警告人同比减少0.03%。不过，随着业务及管理费、资产减值损失的降低，一季度该行净利润249.88亿元，同比增长1.44%。

报告期内，交通银行业务及管理费196.13亿元，同比减少3.99亿元，降幅1.99%；成本收入比29.25%，同比下降0.58个百分点。

一季度，交通银行资产减值损失145.98亿元，同比减少8.72亿元，降幅5.64%，其中贷款信用减值损失144.62亿元，同比增加6.22亿元，增幅4.49%。